경제적자유

5천만원 SCHD 투자하면 10년 안에 파이어 가능할까? 간단명료설명!

Trimaje 2025. 3. 5. 15:58
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투자의 시작과 중요성

  • 투자의 중요성: 금액에 상관없이 작게라도 시작하는 것이 더 안정적인 은퇴를 준비할 수 있는 방법이다.
  • 안정적인 은퇴: 초기 투자 금액이 적더라도 지속적인 투자가 중요하다.
  • 목표 설정: 투자 목표를 설정하고 이를 달성하기 위한 계획이 필요하다.
 

5천만원 투자 시나리오

  • 투자 금액: 5천만원을 투자하는 경우를 살펴본다.
  • 배당 재투자: 모든 배당금은 재투자하며, 15%를 공제한 월 배당금 기준으로 계산한다.
  • 10년 후 목표: 10년차에 50만원의 월 배당금을 달성할 수 있다.
  • 성장 가능성: 10년 후 5년이 지나면 100만원, 그 후 5년 뒤에는 200만원을 달성할 수 있다.

 

다양한 투자 금액 비교

  • 7천만원 투자: 7천만원을 투자할 경우, 8년차에 50만원, 12년차에 100만원을 달성한다.
  • 20년차 목표: 20년차에는 300만원을 넘는 배당금을 받을 수 있다.
  • 9천만원 투자: 9천만원을 투자할 경우, 56년차에 50만원, 10년 초반에 100만원을 달성한다.
  • 현금 흐름: 모든 금액에서 10년만 지나도 의미 있는 현금 흐름이 발생하기 시작한다.

 

비과세 계좌의 이점

  • 세금 원천징수: 지금까지 모든 배당금은 세금이 원천징수되었다.
  • 비과세 계좌 활용: 연금저축펀드 등 비과세 계좌를 활용하면 배당금을 100% 모두 받아서 굴릴 수 있다.
  • 금액 증가: 비과세로 돌릴 경우, 대략 20% 정도씩 금액이 증가한다.
  • 복리 효과: 비과세 혜택이 복리를 타고 점점 더 격차가 벌어진다.

 

투자 시나리오의 변동성

  • 지표의 변동성: 슈드의 지표가 가정한 대로 계속 유지될 수는 없다.
  • 시나리오 적용: 여러 시나리오를 적용해 보면, 최악의 경우와 최상의 경우를 고려해야 한다.
  • 예측의 어려움: 미래를 예측하는 것은 불가능에 가깝지만, 현실적인 범위의 시나리오를 통해 목표 시기를 확인할 수 있다.
  • 비과세 케이스: 비과세 케이스에서는 더 빠른 성장이 가능하다.

 

물가 상승과 구매력 유지

  • 구매력 감소: 물가가 계속 오르기 때문에 구매력을 유지하려면 배당금도 그에 따라 올라야 한다.
  • 현금 가치: 15년차에 100만원의 현금 가치는 대략 67만원 정도로 떨어진다.
  • 구매력 유지 방법: 10년 뒤에 100만원의 가치를 지키려면 약 140만원이 필요하다.
  • 투자 목표: 15년 뒤 은퇴 목표를 위해서는 목표 금액보다 50%에서 60% 정도 더 들고 있어야 한다.

 

추가 투자와 배당금 증가

  • 추가 투자 필요성: 목돈만 투자하고 가만히 두는 경우는 드물다.
  • 정기적 투자: 매월 추가로 투자하는 것이 중요하다.
  • 구매력 증가: 7천만원 기준으로 매월 50만원씩 적립식 매수를 하면 구매력이 증가한다.
  • 비과세 혜택: 비과세로 투자할 경우, 배당금이 더 늘어난다.
 

결론: 안정적인 노후 준비

  • 5천만원 투자로 파이어 가능성: 5천만원 투자로 10년 안에 파이어는 어렵다.
  • 투자의 필요성: 일정 수준 이상의 금액은 필요하다.
  • 꾸준한 투자: 꾸준히 투자하면 누구라도 노후를 더 단단하게 만들 수 있다.
  • 작은 금액의 중요성: 아예 안 하는 것보다는 작은 금액이라도 시작하는 것이 더 좋다.

 

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